数字银行86 400今日刷爆澳洲金融圈!NAB开价2.2亿澳元收购

| 1月 10, 2021

#澳洲投资 #澳洲基金 #澳洲信托

文章摘要:博满金资作为澳洲本地领先华人金融投资集团,敏锐地嗅到了澳大利亚数字银行领域在未来的巨大潜力,于去年初成功参投知名数字银行86 400。如今86 400被澳洲四大银行之一的NAB收购更是证实了集团的眼光。

被刷屏了!!2021年1月29日一早,澳大利亚各大财经媒体的头条都被一条新闻占据:

澳大利亚国民银行(NAB)宣布将以约2.2亿澳元收购数字银行86 400,并希望将其整合到旗下UBank在线银行平台中。

NAB今天已在澳大利亚证券交易所(ASX)发布了相关的声明。作为86 400的现有股东,NAB计划通过这项收购方案,将其18.6%股份增至100%。

NAB 澳洲经济

该收购方案将需要经由澳大利亚竞争与消费者委员会(ACCC)、澳大利亚审慎管理局(APRA)、联邦法院和财政部长乔什·弗莱登伯格(Josh Frydenberg)批准。预计会在4月份获得最终结果。

作为四大银行之一,NAB表示,之所以把86 400合并到其在线银行平台UBank中,是其数字化策略的一部分,为客户提供更先进的数字体验。

NAB首席运营官莱斯·马西森(Les Matheson)表示,此次收购符合NAB长期发展的计划。将UBank和86 400结合在一起,将使NAB能够发展出领先的数字银行,以期吸引并留住更大规模的新客户。

据了解,NAB于2020年末开始与86 400进行讨论。

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86 400在11月启动抵押贷款服务后,截至1月15日,已有85000多名客户、3.75亿澳元的存款、2.7亿澳元经批准的住宅抵押贷款,和2500家获认可的经纪人。12月是新银行有史以来最大的房屋贷款申请月份。

86 400的董事会一致建议股东投票赞成该NAB的收购计划。

澳洲银行业的竞争是否会就此加剧?

澳洲银行业几乎被四家大银行垄断。澳洲监管机构为了促进行业竞争,放宽银行牌照的授权,澳洲数字银行XINJA、86 400、Volt和Judobank应运而生。

但此前,作为澳大利亚首家在本土市场推出产品的独立数字银行,Xinja宣布将在12月23日前交还银行牌照,并关闭交易和储蓄产品。并且表示,会将未来的业务方向聚焦在国际股票交易等非银行业务。

此外,Volt是澳大利亚第一家获得正式银行牌照的新型银行,却多次推迟了上市的计划。尽管它的主要增长动力在于向其他公司提供常规的“白签”银行服务,但将近两年了,它仍在进行β测试。

这些情况不免让外界对数字银行的发展开始担忧。

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业界也有声音质疑对本次NAB收购86 400是否会减少传统银行的竞争。行业多元化的竞争、不断为消费者提供更多样化的选择、更低的价格和更好的服务,是监管机构想要看到的。监管机构ACCC将会对本次交易进行正式的公开调查。

NAB首席运营官莱斯·马西森表示,NAB的数字银行部门UBANK收购86 400实际上会增加竞争。

他表示,“我认为这可以创造一个更强大、更方便、更具竞争力的银行业替代方案,从而支持和帮助银行业竞争。UBANK已经为市场带来了竞争,它与主流银行截然不同。”

“我们只是认为,合并这些企业有助于我们快速追踪增长,并帮助我们实现规模宏大的创新,而UBANK或86 400本身做不到这一点。”

86 400董事长安东尼·汤姆森(Anthony Thomson)表示,随着86 400的120人团队成为UBank的一部分,其市场增长将能够得到加速。与UBank的合并为平台提供了更多的资金,发挥86 400作为数字银行业务的优势,未来将覆盖更多的用户。

86 400:澳洲数字银行的代表

澳洲投资 数字银行
86 400首席执行官:Robert Bell

数字银行,顾名思义就是完全数字化的银行,完全摆脱了传统银行所使用的过时的IT系统和实体营业网点,从零开始开发和使用最新的IT系统。不仅仅把储蓄,借贷等传统业务搬到线上,更是数字化了银行的后台运营,从而大大节省了房产开支,人力资源与传统IT维护等费用。

一个成功的“数字银行”本身不仅仅只是消除线下实体支行如此简单,它需要有互联网思维:如何通过网络以及科技获取客户、降低背后的运营成本。这一切又必须基于对于传统银行运作流程的充分理解,才能有效运营科技改善整体运营效率,推出更具竞争力的产品,不断扩大客户群体以及品牌知名度。

86 400团队快速有效地通过金融科技,颠覆了传统的房贷审批过程。通过人工智能取代了房贷审批过程中大量、重复的文件审核工作,最终可以实现24小时内完成贷款审批的目标。快速审批不仅仅改善了终端借款人的体验,同时也为贷款中介合作方带来巨大的附加值——高效的审批速度将转化为更多的客户。(欲直观了解86 400 的运作理念和实际成就,请扫码观看《澳财有道》采访CEO Robert Bell的视频节目)。

在商业化不到12个月的时间内,86 400的贷款签发金额接近2亿澳元。CEO  Robert Bell表示,NAB的收购将会加速86400业务的增长。

“与UBank的合作将给我们带来规模效应、资金和资本,推动公司业务、客户数量和资产负债表达到一个本来需要五年去实现的位置。”

此前,《澳大利亚金融评论报》(AFR)和Inventium组成的专家小组,日前评选出了澳大利亚和新西兰最具创新精神的公司榜单。86400入选“十大最具创新精神的银行、养老基金和金融服务公司”。

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