ANZ发澳元稳定币,澳洲数字经济里程碑

| 4月 1, 2022

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文章摘要:澳洲ANZ澳新银行宣布将要推出澳元的稳定币,以帮助其客户投资到数字货币资产行业中。这个事件可能会改变澳洲整个加密货币行业的发展走向。Stablecoin,稳定币是法币在数字行业当中的一个延伸,是在数字资产行业当中可以去使用的并且有一定的信任程度的一个代币。稳定币是想解决加密货币本身价格波动过大的问题。值得一提的是,这个澳大利亚的银行首次推出与澳元挂钩的数字资产,或成为全球首个由商业银行发行、用于真实交易的稳定币。稳定币与区块链技术公司将消除交易中介,接近实时结算交易,降低银行延迟结算风险。有了澳元稳定币,投资者就无需花费高昂费用购买USDC美元稳定币,而是直接使用以澳元结算的稳定币以更低的成本购买比特币等加密货币资产。

澳元稳定币

近期,澳大利亚发生了一件数字时代的里程碑事件——四大银行之一的澳新银行(ANZ)宣布推出与澳元挂钩的稳定币Australian dollar Digital Currency(后称为A$DC)。

这是澳大利亚的银行首次推出与澳元挂钩的数字资产,可能也是全球首个由商业银行发行、用于真实交易的稳定币。

博满澳财首席执行官高松谕认为,这势必将改变澳大利亚整个加密货币行业的发展方向,而对于普通的投资者也将产生深远的影响。

所谓稳定币,就是相对于一种法币资产(如澳元)保持稳定价值的数字资产,经常被用作关联其他加密货币,以解决加密货币本身价格波动过大的问题。

稳定币与区块链技术将消除交易中介,接近实时结算交易,降低银行延迟结算风险。此次ANZ推出稳定币,也是旨在为客户降低购买数字资产的风险,并鼓励更多客户购买加密货币。

澳新银行(ANZ)

在此次试点交易中,墨尔本Victor Smorgon Group(澳大利亚最大的家族办公室之一)在10分钟内将3000万澳元汇给数字资产基金管理公司Zerocap。

相比之下,原先完成这笔交易,需要先将澳元兑换成美元,再用美元购买资产,使用现有银行系统将需要几天的时间,并会产生较高交易费用。

有了A$DC,投资者就无需花费较高成本购买美元稳定币USDC,而是直接使用A$DC以更低的成本购买比特币等加密货币资产。

作为美国最受欢迎的稳定币之一,USDC是由一家非银行机构Circle设立的。美国政府正成立工作小组,希望通过受监管的银行发行稳定币,以便保护用户和金融系统的稳定。

USDC

银行是发行稳定币的天然选择,银行已经积累了数十年的信任关系,可以让稳定币更快为主流市场采用。为客户降低购买数字资产的风险,并鼓励更多客户购买加密货币。

高松谕认为,未来很可能有其他银行也会进行类似的尝试。

事实上,近年来,无论是澳大利亚的监管机构、交易所,还是银行业都开始讨论如果“进军”加密货币产业。

去年年底,联邦银行(CBA)就曾表示,未来将会通过自身的银行APP,让客户购买及持有加密货币资产。

澳联储(RBA)也已经表态,随着大型技术平台进入支付领域,以及加密货币市场越来越庞大,央行可能会支持发行数字澳元(eAUD),并已经与全球其他中央银行就加密货币的风险进行深入讨论。

财政部也宣布,将与澳联储就在零售市场发行央行数字货币(CBDC)的可行性进行审查,了解其潜在经济利益、机会和风险,并在2022年底向政府提供建议。

而澳交所(ASX)在过去这几年,已经试图通过对区块链技术的使用,替换现在相对比较陈旧的CHESS交易系统。

ASX在全世界范围,比较早就实施了股票在证券交易所进行直接注册机制。任何炒股的投资者都会在澳交所都独立的持有人识别码(Holder Identification Number,即HIN),所购买的股票货期他ASX上交易的资产,都是在ASX有直接注册。

如果未来,ASX可以通过区块链技术,进行资产的计价和转换,会让其走在全球交易所的最前沿。

ASX关于CHESS系统升级方案的图示
ASX关于CHESS系统升级方案的图示

因此,ASX在过去几年已经投入大量资金,试图开发基于区块链的交易系统。但由于整个项目技术要求非常高,且必须监管要求,开发过程并不顺利,已经一再延迟了交付的日期。

在政府方面,也进行了大量加密货币方面的研究,并就一项针对数字服务的法案Digital Services Act进行了多方讨论。

政府希望通过新的立法,解决加密货币托管、税收和去中心化自治组织(DAO)运营方面的监管问题,以保护消费者和个人投资者免受侵害。

高松谕提醒,大家需要理解的是:在传统金融世界和数字经济世界之间,存在较大的差异,其中比较显著的一点就是中心化和去中心化。

整个数字资产行业所强调的就是去中心化,以点对点来进行去交易,通过分布式记账方式,将资产“寄存”在不同的电脑和云端系统中,并不需要一个中心化的数据中心。

而在传统的金融行业中,不论是股票交易,还是银行账户的存转,都需要一个中心化的数据平台,或者说托管机构。

中心化和去中心化的图示

两种体系方式不同,也各有优劣:

中心化交易体系,一定会有比较多的监管,当然也就意味着交易相对低效、成本相对较高,但往往有大机构(如ASX或者银行)甚至政府的背书,交易安全相对有保障;

去中心化交易体系,可以通过分布式记账即时交易,效率较高,但目前仍存在监管漏洞较大问题,数字资产被黑客洗劫,或交易平台卷款而逃的问题仍时有发生,缺乏对普通投资者的保护,让他们面临较大的风险。

如何找到两全其美的方法,数字资产行业和传统金融行业都在寻找答案。

高松谕认为,随着具有市场可信度的机构,如ANZ和ASX等对数字资产和交易的尝试,不久的将来可能会找到两种体系并存合作的新方式,并会有更多新的投资机会和产品涌现。

对于投资人来讲,可以直接购买数字资产,参与到数字经济的浪潮当中;也可以通过传统金融平台,逐步接触数字资产。

其实,从加密货币交易平台Coinbase的上市,到ANZ推出稳定币,ASX希望搭建区块链系统,都是传统金融和数字资产逐步融合的尝试,最终两者间会形成一种动态平衡。

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